Interbankoverføring: online pengeoverføring fra en konto til en annen - hvordan gjør jeg det?

God dag alle sammen!

Ofte i hverdagen må vi overføre penger til forskjellige kontoer, for eksempel for å betale noe, overføre penger til en annen bank, betale et lån osv.

Du kan selvfølgelig gå til banken, spør operatøren, og hun vil fullføre denne oppgaven, eller du kan gjøre det selv om 5-10 minutter når du sitter ved PCen (og sparer penger, siden online-tjenester er billigere enn gjennom en Bank ansatt). ?

Og generelt, dessverre, den siste tiden har forretninger med banker i vårt land ikke gått veldig bra ... den ene vil bli stengt, så den andre, så er det på tide å tenke på å spre midler i 2-3 banker for ikke å være igjen uten penger i det hele tatt (mens forsikringen lønner seg ... ☺). Og interbanken. online overføringer - lar deg gjøre det veldig raskt!

Egentlig vil denne artikkelen handle om interbankoverføring (eller, som det kort kalles "interbank"): dvs. overføring fra en konto i en bank i henhold til detaljene (kontonummer, BIK, fullt navn, TIN, etc.) til en konto i en annen bank. Jeg vet at mange blir skremt av alle disse detaljene og ordlyden, men i denne artikkelen vil jeg prøve å forklare alt så enkelt som mulig ...

? Viktig!

For ikke så lenge siden, i vårt land (fra 01.2020), begynte et SBP (hurtigbetalingssystem) å operere. Dette er en rask interbankoverføring etter telefonnummer.

 Du kan finne ut mer om hvordan du overfører penger via telefonnummer via SBP ved å oppgi lenken.

*

Hvordan overføre penger fra en konto i en bank til en konto i en annen

Jeg vil skrive artikkelen i rekkefølgen av de mest populære spørsmålene som blir stilt om dette emnet. Jeg tror det blir lettere å finne ut av det på denne måten ...

Hva er fordelene og ulempene med en interbankoverføring?

Fordeler:

  1. interbankoverføringen går gjennom sentralbanken, men dette er fortsatt høy pålitelighet: ingenting vil gå tapt hvor som helst og vil ikke bli stjålet (dvs. banken som midlene overføres fra først sender dem til sentralbanken, og det er allerede videresendt til mottakerens bank, og allerede den, hvis alt er i orden med detaljene  - krediterer dem til en bestemt konto). De. det er mye tryggere (spesielt med store beløp) enn å bære penger til en annen bank alene (eller bruke alternative pengeoverføringsalternativer);
  2. Hvis du blander sammen detaljene når du sender, vil mottakerens bank ganske enkelt returnere pengene tilbake til avsenderens bank (pengene som returneres vil gå til kontoen som de ble belastet fra, alt om alt i dette tilfellet kan ta opptil 5 virksomheter dager). Når du overfører fra kort til kort - hvis du blander sammen kortnummeret, blir pengene ikke automatisk returnert.
  3. du kan sende nesten ubegrensede beløp (flere millioner). Når du overfører fra kort til kort, er det grenser, vanligvis 75 000 rubler. for 1 oversettelse;
  4. Du kan foreta en overføring fra hvilken som helst bank til hvilken som helst bank (i vårt land). I tillegg har nesten alle banker denne funksjonen tilgjengelig i nettbanken;
  5. det er konfidensielt, ingen vil vite om overføringen (selvfølgelig bortsett fra banker og noen av kroppene våre).

Om interbanken ...

Minuser:

  1. overføringshastigheten kan ikke forutsies nøyaktig: det kan ta 1 time (hvis overføringen ble gjort på en arbeidsdag, og du klarte å komme deg på en bank "flight"), eller det kan ta opptil 5 virkedager! (For øvrig gjelder det samme for kort - for noen av dem blir overføringen også kreditert i flere dager. Av erfaring vil jeg si at overføringer til Visa-kort som regel kommer mye raskere enn til MasterCard)
  2. noen banker har høye provisjoner på 1-2% (men når de overføres fra kort til kort, kan provisjonen være enda høyere - opptil 3%). Jeg vil med en gang påpeke at bankens provisjoner vanligvis gir et maksimalt beløp: dvs. 1% for en overføring, men ikke mer enn 1000 rubler. De. hvis du overfører 100.000 rubler. du betaler en provisjon på 1000 rubler hvis du overfører 500 000 rubler. - fortsatt betale en provisjon på 1000 rubler.

*

Kanskje det er bedre å bruke kort-til-kort-overføring?

Alt avhenger av overføringsbeløpet og bankens tariffer. I noen tilfeller er en overføring fra kort til kort gunstig, i andre - en interbankoverføring. Når det gjelder vilkårene for oversettelse - her er det vanskelig å si hvilken oversettelse som kommer raskere (derfor tar jeg ikke hensyn til dette).

For eksempel belaster Sberbank nå 1% av beløpet for en interbankoverføring (i nettbanken), men ikke mer enn 1500 rubler; i russisk standard for interbank - 10 rubler. (uavhengig av beløp). Forskjellen i ansiktet?!

Når det gjelder overføring fra kort til kort, går prisene opp til 3% (der du kan gjøre en overføring: forskjellige tjenester i nettverket, minibanker, nettbank). Imidlertid har noen banker, spesielt nylig, en fristende ting: du kan fylle på kortet via Internett-banken uten provisjon!

For eksempel bruker jeg et kort fra B&N Bank, som kan etterfylles uten provisjon fra nesten hvilket som helst annet bankkort. Vær oppmerksom på skjermen nedenfor. Forresten, mange andre banker har lignende tjenester: VTB, Alfa-Bank, Russian Standard, Tinkov, etc. (dette er ikke en annonse for spesifikke banker, bare mitt synspunkt. Selv om jeg ikke ville nekte å takke dem, men disse bankfolk vil aldri takke ☺) .

Viktig! Noen banker som utstedte kortet ditt (de kalles utstedere) kan kreve provisjon for overføringer fra det .

Derfor, når du gjør overføringer fra kort til kort, for å være sikker på hvor lang tid overføringen vil ta, og hvilken kommisjon de til slutt vil avskrive, kan du prøve å starte en overføring for en liten mengde på 100-200 rubler.

Et eksempel på overføring fra et Sberbank-kort til et B&N-bankkort

Når det gjelder beløpene, er det vanligvis en grense for overføringer fra kort til kort - 75.000 rubler. (og ikke mer enn 10-15 overføringer per dag eller per måned. Hver bank har sine egne grenser, men i gjennomsnitt noe sånt som dette).

Oppsummering

I det ene tilfellet kan interbankmarkedet være gunstig, i det andre - overføre fra kort til kort. For å gjøre det lettere å forstå vil jeg gi to illustrerende eksempler:

  1. du må overføre 50000 rubler. fra Sberbank til B&N Bank. Hvis du overfører via en interbankoverføring, betaler du en provisjon på 500 rubler. Når du overfører fra kort til kort, vil provisjonen være 0 rubler. (hvis det gjøres via mottakerens kortnettbank). Åpenbart er den andre metoden mer fordelaktig;
  2. du trenger å overføre 700.000 rubler. til en annen bank. Åpenbart vil grensene for overføringer fra kort til kort ikke tillate deg å overføre hele beløpet, og i dette tilfellet vil det være raskere og tryggere å bruke interbankmarkedet.

*

Hva er nødvendig for en slik oversettelse, hvor finner du disse detaljene, og hva betyr de?

For å gjøre en interbankoverføring, må du vite:

  1. Navnet på personen du vil overføre midler til (jeg understreker, ikke bare navnet, men riktig stavemåte til punkt og prikke, som i passet. En bokstavfeil - 100% retur av overføringen). Hvis du overfører en organisasjon (og ikke en person), så det fulle navnet på organisasjonen, slik den er registrert (vanligvis betales organisasjoner under kontrakter, som alltid inneholder fullstendige detaljer);
  2. kontonummer (viktig! Kontonummer er ikke et kortnummer!). Det er en 20-sifret sekvens av tall, en vanlig konto starter ved "408" eller ved "423" (hvis det er en innskuddskonto);

    QIWI-bankkort (eksempel på kontonummer)

  3. BIC - hver bank har sin egen (det er som en unik identifikator). Det er en 9-sifret tallrekke. Etter at du har angitt BIC, blir navnet på banken du overfører til, vanligvis automatisk;
  4. TIN - det er langt fra alltid nødvendig (dessuten, hvis du oversetter til en person, kan du fylle ut kolonnen med nuller eller ikke skrive noe i det i det hele tatt);
  5. KPP (registreringskode) - kreves svært sjelden, og bare når du overfører til en juridisk enhet.

Detaljer finner du:

  1. hos bankansatte der du åpnet en konto eller et kort;
  2. detaljer er i de fleste tilfeller i serviceavtalen med banken. Ofte, når du til og med får et vanlig plastkort, legger en bankansatt, bare i tilfelle, et ark med alle detaljene i kontrakten;
  3. i nettbanken (for eksempel i Sberbank-online er det nok å åpne seksjonen "Kort" eller "Innskudd og kontoer" , velg ønsket kort / konto, og i informasjonsfanen for det, klikk på lenken "Krav for overføring " ).

    Overføringsdetaljer // Sberbank-online

  4. via telefon i banken din.

*

? Referanseartikkel!

Slik bruker du Sberbank-online: registrering, åpning av et innskudd, overføring av penger, betaling for boliger og fellestjenester, en mobiltelefon, tilkobling av "Takk" og sparegris

*

Hvordan sende en interbankoverføring til Sberbank-online?

Jeg skal vise det ved hjelp av eksemplet til samme Sberbank (på grunn av populariteten ...). Først må du åpne Internett-banken, "Overføringer og betalinger" -fanen (hvis du ikke vet hvordan du skal registrere deg i den, se lenken ovenfor. Den artikkelen beskriver alt det grunnleggende om å jobbe med Sberbank online).

Deretter må du velge enten "Overfør til en privat person ... etter detaljer", eller "Overføring av en organisasjon". I eksemplet mitt nedenfor vil jeg ganske enkelt overføre penger fra Sberbank-kontoen min til en konto i en annen bank.

Forresten , hvis personen du overfører til også er en klient i Sberbank, er overføringen av midler mye enklere og raskere (i dette tilfellet klikker du på lenken "Overfør til en klient i Sberbank"). Du trenger bare å vite kortnummeret eller telefonnummeret hans.

Sberbank-online - overføring til en privat person

Et vindu skal vises med en haug med grafer å fylle ut. Hvis du gjør en oversettelse for første gang, løper øynene opp ... ☺

Først angir vi fullt navn og kontonummer. Deretter skal bankens BIK (korrespondentkontoen og navnet på banken erstattes automatisk (dette gjøres, etter min mening i alle banker)), angir beløpet og kortet / kontoen for belastningen (hvorfra overføringen beløpet vil bli belastet).

Og til slutt, angi et notat til oversettelsen, og bekreft oversettelsen. Om notatet et par linjer nedenfor ...

Sberbank-online - fylle ut detaljene for interbanken. oversettelse

Merknaden skal angi formålet med oversettelsen din. Eventuelle langt hentede fantasier (for eksempel "takk for øl") er ikke tillatt her. Som oftest skal følgende indikeres:

  1. "overføring av egne midler, eksklusiv merverdiavgift" - dette er hvis du overfører pengene til en konto i en annen bank;
  2. "på grunn av betaling under kontrakt nr. XX / X. MVA er ikke underlagt" - dette, for eksempel når du betaler for noen tjenester under kontrakten (vanligvis når du overfører en organisasjon eller juridisk enhet);
  3. "Privat overføring, fritatt moms" - hvis du bare overfører penger til en privatperson (returner en gjeld, si). Kan erstattes med "Materiell assistanse" .

Oppsummering. Hva er viktig og hva du skal huske

  1. for å overføre trenger du å vite: fullt navn (eller navnet på organisasjonen), kontonummer, bankens BIK (i noen tilfeller TIN og KPP);
  2. kontonummer er ikke et kortnummer!
  3. i noen banker er ikke interbanken mulig fra kortkontoen. For å utføre den, må du først åpne en "gjeldende konto", og for eksempel overføre penger til den fra kortkontoen din, og først etter det - foreta en overføring (for eksempel Trust Bank);
  4. kontonummeret er en sekvens på 20 sifre, begynner med 408 eller 423 (relevant for Russland);
  5. overføringstid fra 1 time til 5 dager! Alt avhenger av avsenderens bank og mottakerens bank - de jobber alle på forskjellige måter ... Ofte mottas penger neste virkedag. For eksempel gjorde du en overføring på lørdag - pengene vil sannsynligvis bli kreditert kontoen din på mandag (men det kan også være på fredag!);
  6. hvis du gjorde en feil i noen detaljer, så må pengene innen 5 virkedager returneres til avsenderens konto;
  7. hvis du vil avbryte interbanken - kan dette bare gjøres i noen tilfeller når pengene ennå ikke har forlatt avsenderens bank (hvis de dro, er kanselleringen umulig). Derfor må du måle syv ganger før du sender et sted og noen.
  8. interbanken er trygg, rask nok, den er regulert av sentralbanken, lar deg sende penger hvor som helst i landet og til hvilken som helst gren av banken. Penger på vei vil ikke gå tapt, ingen vil stjele dem, og generelt er sannsynligheten for problemer minimal (sammenlignet med alle andre typer betalinger).

*

Det var alt for i dag. Konstruktive tillegg er velkomne.

Lykke til!

?

Første publikasjon: 15.01.2018

Korrigering: 02/10/2020